三井住友銀行カードローンは在籍確認なし？タイミングや流れ・職場バレしないコツを解説

三井住友銀行カードローンを利用したいけれど、「在籍確認の電話で職場にバレたらどうしよう」と不安に感じている人もいるでしょう。

結論、三井住友銀行カードローンは在籍確認なしではありませんが、事前に相談すれば書類による対応に切り替えてもらえます。

つまり、事前に対策を講じれば「職場にバレずに借りられる」ということです。

本記事では、三井住友銀行カードローンの在籍確認の実態やタイミング、流れや職場バレを防ぐコツについて解説します。

「どうしても電話連絡は避けたい」という人向けに、在籍確認なしで利用できるカードローンも紹介しているので、こっそりお金を借りたい人はぜひ参考にしてください。

目次

【結論】三井住友銀行カードローンは在籍確認なしにできない！その理由とは

三井住友銀行カードローンは、在籍確認なしでお金を借りることはできません。

銀行法では、申込者の返済能力を調査することが義務付けられており、その一環として在籍確認を行う必要があるためです。

ここでは、三井住友銀行の在籍確認に関する基本方針、在籍確認なしでお金を借りられない理由について解説します。

三井住友銀行カードローンの在籍確認は原則として電話で行われる

近年では、消費者金融を筆頭に「電話による在籍確認なし」で審査が完了するカードローンも多くあります。

しかし、三井住友銀行カードローンでは、原則として電話で在籍確認を行う旨を公表しています。

これは、申込者が申請時に登録した勤務先で、本当に働いているかどうかを確認するためです。

Q.【カードローン】申込や契約時に自宅や勤務先へ確認連絡は来ますか？

A.はい。
三井住友銀行カードローンプラザより、登録の電話番号（携帯または自宅）および勤務先へ（お勤めされていることを確認するため）銀行名でお電話させていただきます。

引用：よくあるご質問丨三井住友銀行

なかには、「携帯への連絡だけで済んだ」「勤務先に電話は来なかった」という声も見られますが、基本的には電話による在籍確認が行われると認識しておきましょう。

なぜ在籍確認は必要？銀行カードローンに義務づけられる背景とは

三井住友銀行カードローンの審査で在籍確認が行われる理由は、銀行法および全銀協の申し合わせに基づき、申込者の返済能力を調査することが義務付けられているためです。

貸付け審査にあたり、信用情報機関の情報等を活用するなどして、自行・他行カードローン、貸金業者の貸付けを勘案して返済能力等を確認するよう努める。

引用：銀行カードローンに関する全銀協の取組みについて

万が一、申込者が申告した勤務先が虚偽であった場合、三井住友銀行側が債務を回収できず損失を被るリスクがあります。

また、利用者が多重債務に陥る危険性も高まり、双方にとってマイナスです。

こういった事態にならないよう、三井住友銀行では実際に勤務先へ電話をかけて、申込者の返済能力を確認しているのです。

【編集部による調査】事前に相談すれば書類による対応も可能

原則として「電話による在籍確認を行う」旨を公表している三井住友銀行カードローンですが、事前に相談すれば書類で対応してもらえる場合があります。

法律上、在籍確認を行うことは義務付けられていますが、その方法に制限はありません。

たとえば、勤務実態が確認できる以下の書類を提出すれば、在籍確認として認めてもらえる場合があります。

勤務先への電話連絡を回避したければ、申込みから30分ほど経過したあとに、三井住友銀行カードローンプラザへ電話をかけて電話確認を回避したい旨を伝えてみましょう。

ただし、三井住友銀行カードローンプラザへ相談しなかった場合は、基本的に電話で在籍確認が行われます。どうしても電話確認を回避したい人は相談が必須です。

三井住友銀行カードローンの電話による在籍確認の実態

上述したとおり、三井住友銀行カードローンの審査では、原則として電話による在籍確認が実施されます。

事前に相談した場合でも、在籍確認の電話を回避できないこともあるので、電話がかかってきた場合に備えて実態を把握しておきましょう。

在籍確認の電話は申告した連絡先にかかってくる

在籍確認の電話は、申告した連絡先にかかってきます。

たとえば、勤務先の連絡先として本社の電話番号を入力した場合、本社に電話がかかってくるということ。

自分が確実に電話を受けられる電話番号を入力し、自分が応対すれば、会社の人にバレずに済みます。

電話は非通知でかけてもらえる｜職場の人にバレる心配はない

三井住友銀行カードローンの在籍確認の電話は、基本的に非通知でかかってきます。

万が一、同僚や上司に電話番号を見られても、それ以上詮索されずに済むので安心です。

担当者は「三井住友銀行」を名乗る

在籍確認の際、担当者は「三井住友銀行」と名乗ります。

万が一、職場の人が電話を受けた場合でも、「三井住友銀行の投資商品に興味があって資料請求した」「クレジットカードの相談をしていた」などと伝えるとよいでしょう。

あらかじめ言い訳を用意しておくと、焦ることもありません。

所要時間は1分程度｜原則として1回の電話で在籍確認は完了する

電話による在籍確認の所要時間は、たったの1分程度です。

在籍していることが確認できれば、それ以降、勤務先に電話がかかってくることはありません。

在籍確認で重要なのは本人が電話に出ることではなく、あくまで申込者がその会社に在籍している事実を確認することだからです。

たとえば、申込者本人が電話を受けた場合、その場で在籍確認は完了します。

もし本人が外出中などで不在の場合でも、電話に出た人が「〇〇はただいま席を外しています」「〇〇は休暇中です」などと伝えれば、在籍確認は完了します。

職場の人にカードローン審査であることは伝えられない

在籍確認の際、担当者が職場の人に「カードローン審査である」旨を伝えることはありません。

これは、個人情報や契約内容を第三者に開示しないという、金融機関としての責任に基づいているためです。

具体的には、担当者が勤務先の人に、「〇〇さんがローンを申し込みました」などと契約内容を伝えることは一切ありません。

「三井住友銀行から電話がかかってきた」という事実は隠せませんが、大手銀行なだけに認知度も高く、取扱商品も多いので、言い訳も考えやすいでしょう。

在籍確認のタイミングは審査の終盤｜申込後1～3営業日以内が目安

三井住友銀行カードローンの在籍確認は、審査の終盤に実施されます。

申込完了後すぐに電話がかかってくることはなく、通常は書類提出が完了し、審査の大半が完了した後の段階で在籍確認に進む流れです。

また、在籍確認が実施されるタイミングは、申込日から1～3営業日以内が目安とされています。

平日に申し込んだ場合は当日中に実施されることもありますが、申込日時や混雑状況によっては数日かかる場合もあります。

土日も在籍確認が行われる可能性あり｜大半は平日に実施される

三井住友銀行カードローンの在籍確認は、原則として申込者の勤務先が営業している日時に行われます。

そのため、勤務先が土日祝日に営業している場合は、銀行側もその日時に在籍確認が行われる可能性があります。

ただし実務上、在籍確認は平日に行われるケースが大半です。

事実、土日祝日に申し込んだ場合は審査に3～5日ほどかかることを公表しており、審査の大半は平日に行われていると推測されます。

Q1. 審査結果はいつわかりますか？
A.最短、当日です。
お申込や審査が土日の場合は3日～5日後のご連絡となります（祝日の場合もお時間を頂戴します）。

引用：よくあるご質問｜三井住友銀行

そのため、「土日に在籍確認が取れず、審査に落ちる」ということは考えにくいでしょう。

在籍確認が実施される時間は9:00～20:00の間

三井住友銀行カードローンは、9:00～20:00の間に在籍確認の電話がかかってきます。

三井住友銀行カードローンでは毎日9:00～20:00の間に審査を行っており、在籍確認もこの時間内に行われるためです。

受付時間：毎日9:00～20:00（12月31日～1月3日は除きます）

引用：三井住友銀行カードローン

もし「勤務先の事情で電話を受けられない時間帯がある」「自分が確実に受けられる時間に電話をかけてほしい」といった場合は、事前に相談しておきましょう。

時間指定をしておけば、在籍確認が取れないことによる審査落ちを未然に防げます。

三井住友銀行カードローンの在籍確認の流れ｜電話では何を聞かれる？

三井住友銀行カードローンの在籍確認で聞かれることは、原則として申込者の所在のみです。

具体的には、「〇〇さんはいらっしゃいますか？」といった質問をされるだけで、その他の個人情報や勤務状況について詳しく聞かれることはありません。

では、具体的にどのような会話となるのか、具体例を見てみましょう。

【在籍確認の流れ】申込者本人が対応する場合

申込者本人が対応する場合の電話の流れは、以下のとおりです。

【在籍確認の流れ】申込者が不在の場合

申込者が不在の場合は、以下の流れで在籍確認が進みます。

職場にバレないためのコツ｜事前に相談しておくと安心

三井住友銀行カードローンの審査では、基本的に在籍確認の電話がかかってきます。

電話の際はプライバシーに配慮してもらえますが、同僚や上司が電話を受けた場合は、カードローンの利用を勘付かれることも。

そこで、ここでは職場にバレないためのコツを3つ紹介します。

自分が電話を受けられるよう申込時間を調整する

三井住友銀行カードローンの利用を社内の人に知られたくない場合、自分が在籍確認の電話に出られるようにしておくことが重要です。

在籍確認の電話を自分が受けられれば、周囲にカードローンの利用を知られるリスクを減らせます。

たとえば、申込時には所属部署の代表番号だけでなく、内線番号を記入するとよいでしょう。内線番号があれば、自分が直接電話を受けられる可能性が高まります。

また、申込後1～3営業日程度は、席を外さないようにするなどの対策も有効です。

いずれにせよ、自分が電話応対できるよう事前に準備しておきましょう。

勤務先の人に自分宛の電話があることを事前に伝えておく

勤務先の人にバレないコツとして、自分宛の電話があることを事前に伝えておくことも一つの方法です。

たとえば、「個人的な用事で三井住友銀行から電話がある」「携帯の調子がおかしいから、会社に電話してもらうことにした」などと伝えると、より自然な形で対応できます。

ただし、あまりにも不自然な理由や曖昧な伝え方をすると、かえって疑われる可能性もあります。あくまでも自然な形で、周囲に不審に思われないように伝えることが大切です。

三井住友銀行カードローンプラザに相談する｜時間指定や書類対応も可能

どうしても職場の人にバレたくない場合は、三井住友銀行カードローンプラザに相談することをおすすめします。

上述したとおり、事前に相談すれば書類で在籍確認を行ってもらえます。

また、電話をかけてもらう時間帯の指定も可能です。自分が確実に電話を受けられる時間帯を指定すれば、職場の人にバレるリスクを最小限に抑えられます。

周囲にバレないか心配な人は、まずは相談してみましょう。

三井住友銀行カードローンの在籍確認で審査に落ちてしまう原因

三井住友銀行カードローンでは在籍確認の結果、審査に落ちてしまうこともあります。その原因について考えてみましょう。

ここでは、考えられる原因として以下の3点を挙げます。ローン審査が気になる方はチェックしてみてください。

申告虚偽や提出書類に不備があると審査が遅れたり落ちたりする可能性がある

三井住友銀行カードローンの審査では、申告内容の虚偽や提出書類の不備があると、審査が遅れたり、場合によっては審査に落ちてしまうことがあります。

例えば、審査を有利にするために、実際の収入よりも多い金額を申告したり、職業を偽ったりすると、信用を失い、審査に落ちる可能性が高まります。

また、提出書類に不備がある場合も、審査がスムーズに進まず、審査落ちのリスクを高める要因となります。

そのため、カードローンの申し込みを行う際には、申告内容に間違いがないか、提出書類に不足や不備がないかを必ず確認しましょう。

勤務先に在籍確認が取れないと審査に落ちる可能性がある

三井住友銀行カードローンの審査において、勤務先に在籍確認が取れないと審査に落ちる可能性があります。なぜなら、在籍確認は申込者が本当に勤務しているかを確認するための重要なプロセスだからです。

在籍確認が取れない原因としては、以下のようなケースが考えられます。

もし在籍確認に不安がある場合は、事前に勤務先に在籍確認があることを伝えておくことが大切です。また、申込時に提出する書類に不備がないか、勤務先の情報が正確かなどを確認しておきましょう。

それでも審査に落ちてしまった場合は、他のカードローンを検討するか、再度三井住友銀行カードローンに申し込む際に、在籍確認が取れるように対策を講じることが重要です。

同時に複数のカードローンを申し込んでいると審査に落ちる可能性がある

三井住友銀行カードローンの審査に落ちてしまう原因の一つに、同時に複数のカードローンに申し込んでいることが挙げられます。なぜなら、短期間に複数のカードローンの審査に申し込む行為は、金融機関からすると「お金に困っているのではないか」「返済能力に不安があるのではないか」という印象を与えてしまうからです。

金融機関は、申込者の信用情報を確認する際に、他社の申し込み状況も確認します。そこで、複数のカードローンに申し込んでいる事実が発覚すると、審査に不利に働く可能性があるのです。

特に、三井住友銀行のような大手金融機関は、審査基準が厳格である傾向があります。そのため、同時に複数のカードローンに申し込んでいると、審査に落ちてしまう可能性が高まります。もし、複数のカードローンの利用を検討している場合は、一つずつ慎重に申し込むようにしましょう。

三井住友銀行カードローン以外で原則電話連絡なしで利用できる消費者金融おすすめ5選

どうしても原則電話連絡なしでカードローンを利用したい場合、三井住友銀行カードローン以外の金融機関を検討しましょう。

おすすめは大手消費者金融カードローン5社です。なぜなら、プロミス、アイフル、アコム※、レイク、SMBCモビットの大手5社であれば、原則、電話によるお勤め先への在籍確認が行われないためです。また、郵便物の自宅への郵送も原則ないため、勤務先や家族に知られず借入れできる点もおすすめ理由の一つです。

ぞれぞれ特徴やメリットを解説するので、自分に適したカードローンを選びましょう。

原則電話連絡なしの大手消費者金融カードローンおすすめ5選

※注釈

※1 お申込時間や審査によりご希望に添えない場合がございます。
※2 SMBCコンシューマーファイナンス株式会社月次データより
※3 アコムでのご契約がはじめてのお客さま
※4 アコムマンスリーレポートより
※5 アイフル月次データより
※6 審査の結果によりお電話での確認が必要となる場合がありますが、お客さまのプライバシーには十分な配慮をしています。
※7 21時(日曜日は18時)までのご契約手続き完了(審査・必要書類の確認含む)で、当日中にお振込みが可能です。一部金融機関および、メンテナンス時間などを除きます。
※8 申込の曜日、時間帯によっては翌日以降の取扱となる場合があります。
※9 ・365日間無利息（初めてWebでお申込み・ご契約、ご契約額が50万円以上でご契約後59日以内に収入証明書類の提出とレイクでの登録が完了の方）
・60日間無利息（初めてWebでお申込み、ご契約額が50万円未満の方）

プロミスは原則電話連絡なし！融資時間が最短3分（※3）とスピーディー

プロミスは融資時間が最短3分（※）とスピーディーなので、早めの融資を希望する人に最適です。また、他の消費者金融は申込条件は20歳からですが、プロミスは18歳から申し込めます。

さらに、プロミスの上限金利は17.8％と、ほかの大手消費者金融4社（18.0％）と比べて低い点も魅力の一つです。

※注釈

※1 収入が年金のみの方はお申込いただけません。お申込時の年齢が18歳および19歳の場合は、収入証明書類のご提出が必須となります。高校生（定時制高校生および高等専門学校生も含む）はお申込いただけません。
※2 お申込み時間や審査によりご希望に添えない場合がございます。
※3 審査結果によっては勤務先に電話連絡が入る場合があります。

アイフルも在籍確認の電話なしで借りられる！

アイフルは原則、在籍確認の電話はありません。また郵送物もないため、勤務先や家族にバレずに借りられるでしょう。また、アイフルは柔軟に審査対応しており、コールセンターに電話すれば優先的に審査を進めてくれる可能性があります。さらに、アイフルには「1秒診断」という仮の審査診断があるので、審査が不安な方は診断してみましょう。

※注釈

※1 お申込の状況によってはご希望にそえない場合がございます。
※2 審査結果によっては勤務先に電話連絡が入る可能性があります。

アコムは三菱UFJフィナンシャル・グループで安心！原則、お勤め先へ在籍確認の電話なし

アコムは三菱UFJフィナンシャル・グループ運営なので、安心して利用できます。また、アコムは、審査通過率が37.6%※と高く、初めて消費者金融を利用する方にもおすすめです。

さらにアコムの利用が初めての場合、初回契約日の翌日から30日間の無利息期間が設定(※2)されています。初めてお金を借りる方で、期間内に完済できれば、利息0円で借りられます。

※注釈

※1:お申込時間や審査によりご希望に添えない場合がございます。
※2: 適用条件 アコムでのご契約がはじめてのお客さま

レイクも在籍確認の電話なし！365日間の無利息期間がある

レイクは、初めてWebでのお申込みで50万円以上の借入れをする場合、365日間は利息0円です。契約から約半年間で完済すれば、利息は1円もかかりません。

また、レイクには以下の無利息期間もあります。

※注釈

※・365日間無利息（初めてWebでお申込み・ご契約、ご契約額が50万円以上でご契約後59日以内に収入証明書類の提出とレイクでの登録が完了の方）
・60日間無利息（初めてWebでお申込み、ご契約額が50万円未満の方）

数十万円の借入れを希望する人はWebから申し込みをすると、60日間無利息か365日間無利息のいずれかが適用されます。

また、審査時間が15秒と最も早いのもレイクならでは。さらに、Web申込みなら融資時間は最短25分です。当日中に借入れ可能なので、早めの融資を希望する方におすすめです。

※注釈

※ お申込完了後最短15秒で審査結果を表示。Webで最短25分。21時(日曜日は18時)までのご契約手続き完了(審査・必要書類の確認含む)で、当日中にお振込みが可能です。一部金融機関および、メンテナンス時間などを除きます。
※1 ・365日間無利息（初めてWebでお申込み・ご契約、ご契約額が50万円以上でご契約後59日以内に収入証明書類の提出とレイクでの登録が完了の方）
・60日間無利息（初めてWebでお申込み、ご契約額が50万円未満の方）

SMBCモビットはWeb完結で申込めば原則電話連絡なし

SMBCモビットはWeb完結で申し込めば原則電話連絡はありません。安定した収入があれば74歳まで借りられ、限度額800万円なので、高額を借入れしたい高齢者の方でも申し込めます。

また、返済時には利息200円につき1ポイントのVポイントが付与されるので、これまでVポイントを貯めている方にもおすすめです。

※注釈

※収入が年金のみの人は申込みできません

三井住友銀行カードローンの審査は厳しい？基本情報を解説

三井住友銀行カードローンの審査は、特別厳しいというわけではありません。ほかの金融機関と同じように、銀行法にもとづいてしっかりと審査を行っています。

ここでは、三井住友銀行カードローンの審査の申込条件や基本情報を解説していきます。

※注釈

※1 申込完了後の確認事項や、本人確認書類の提出状況によっては異なる場合もございます。
※2 ローン契約機でローン専用カードを受け取る場合、もしくはカードレスを選択される場合は郵送物はありません。

三井住友銀行カードローンの審査申込条件は安定した収入があること

三井住友銀行カードローンの審査申込条件の一つに、安定した収入があることが挙げられます。返済能力を審査するうえで安定した収入が重要な要素となるためです。

さらに、三井住友銀行カードローンでは、年齢が満20歳以上満69歳以下であることも求められます。

ただし、これらの条件を満たしているからといって、必ず審査に通るわけではありません。三井住友銀行は、個々の状況に応じて総合的に判断し、返済能力があると認められた場合にのみカードローンを利用することができます。

三井住友銀行カードローンの上限金利は14.5％と消費者金融に比べて低い

三井住友銀行カードローンの上限金利は14.5％と、消費者金融の上限金利と比較して低めに設定されています。

一般的に、消費者金融の上限金利は18.0％程度に設定されていることが多いです。しかし、三井住友銀行カードローンでは、上限金利が14.5％に設定されているため、利息負担を抑えることができます。

以下に、三井住友銀行カードローンと主な消費者金融の金利をまとめました。

この表からもわかるように、三井住友銀行カードローンの上限金利は、プロミスやレイクなどの消費者金融と比較して低い水準であることがわかります。

ただし、金利は借入額や審査結果によって異なります。そのため、実際に借り入れを行う際には、必ず各金融機関の金利を確認するようにしましょう。

Webから申し込めば最短当日に借入れ可能

三井住友銀行カードローンは、Webから申し込みをすれば最短で当日中に借入れが可能です。これは、急な出費でお金が必要になった際に非常に便利です。

Webからの申し込み方法は、以下の通りです。

三井住友銀行カードローンの在籍確認に関するよくある質問（Q&A）

三井住友銀行カードローンの在籍確認に関するよくある質問を集めました。それぞれ詳しく解説するので、在籍確認に不安がある方は確認しておきましょう。