300万円借りる方法7つ！必要な年収や借入れ手順・審査なしの方法まで解説

急なケガや病気による医療費、車の購入、家具・家電の買い替え、事業の立ち上げや運転資金など、「300万円を借りたい」と思う場面は誰にでも訪れる可能性があります。

300万円を借りる方法は複数ありますが、お金の使い道や必要なタイミング、返済期間や保有資産によって、最適な選択肢は異なります。

ただし、300万円という金額は高額であり審査が厳しくなる傾向にあるため、誰もが借入れできるわけではありません。

ブラックリストや無職などで金融機関から借りられない人は、「生活サポート基金」や「公的融資制度」など、ほかの方法を検討する必要があります。

本記事では、300万円を借りる7つの方法を目的別に紹介します。

300万円を借りられる条件や借入れ手順だけでなく、審査に通らない人向けの資金調達方法まで解説しているため、ぜひ参考にしてください。

目次

【結論】自分に合った300万円を借りる方法はこれ！金利・審査スピードを比較

300万円を借りる方法には、大きく分けて以下の7つがあります。

借入先を選ぶ際は、「目的と自分の状況に合った方法を選ぶこと」が重要です。

たとえば、今すぐお金が必要なら消費者金融のカードローン、金利を抑えたいなら銀行カードローンややフリーローン、目的別ローンが選択肢となります。

それぞれメリット・デメリットが異なるため、金利や審査スピード、審査の通りやすさなどを比較したうえで、最適な借入先を見つけましょう。

300万円借りるには？目的別おすすめの借入方法7選

上述したとおり、300万円を借りる方法には、大きくわけて7つの選択肢があります。

借入先を選ぶ際は、「300万円を何に使うのか」「いつまでに必要なのか」を基準に考えると失敗が少なくなります。

【銀行カードローン】低金利で長期間かけて返済したい人向け

銀行カードローンとは個人向け融資サービスの一つで、審査によって設定された利用限度額内であれば、何度でも自由に借りられる特徴があります。

お金の使い道に制限はなく※、専用のローンカードやキャッシュカードを使って、コンビニなどの提携ATMで借入れが可能です。

カードローンは消費者金融やクレジットカード会社でも取り扱いがありますが、銀行は比較的低金利であることがポイント。

月々に支払わなければならない最低返済額も2,000円～※と少額に設定されているため、長期間かけて返済したい人におすすめです。

どの銀行カードローンを選ぶか迷った際は、多くの人から選ばれている人気の銀行カードローンを選ぶとよいでしょう。

【消費者金融カードローン】至急300万円借りたい人向け！即日融資は可能？

「とにかく早く300万円を借りたい」といった人は、消費者金融のカードローンを検討しましょう。

消費者金融は審査にAIスコアリングシステムを導入しているうえ、自社で審査が完結することから、最短即日融資を可能としているためです。

なかでも、プロミスやアコムといった大手消費者金融は毎日9:00～21:00まで営業しているため、土日祝日や遅い時間に申し込んだ場合でも最短即日で融資を受けられます。

消費者金融は銀行カードローンに比べて金利は高めですが、一定期間は利息が0円となる「無利息期間」が設けられているため、返済総額を抑えることも可能です。

ただし、消費者金融で即日300万円を借りられる人は多くありません。

消費者金融は総量規制の対象となることから、300万円を借りるには900万円以上の年収が必要となるためです。

そのため、とりあえず必要な分だけを消費者金融で借りて、不足分はほかの方法で工面することをおすすめします。

【フリーローン】追加借入れ不要な人向けの低金利ローン

「300万円を1回でまとめて借りたい」「今後、追加融資を受ける予定はない」といった人は、フリーローンが選択肢となります。

フリーローンは、借入金の使い道に制限がないという点ではカードローンと同じです。しかし、借入回数は1回に限られます。

また、カードローンに比べて利便性が劣る分、低金利で借りられることも魅力の一つです。

ただし、カードローンに比べて審査が厳しい傾向にあり、誰もが300万円を借りられるわけではありません。

フリーローンは主に銀行で取り扱いがあるため、まずは自分が申し込みの対象となるかどうかを確認してみましょう。

【目的別ローン】お金の使い道が決まっている人向け！低金利が魅力

「住宅や自動車を購入したい」「資格取得のためにお金が必要」など、お金の使い道が決まっている場合は目的別ローンを検討しましょう。

目的別ローンは資金使途が制限される分、カードローンやフリーローンに比べて低金利だからです。

ただし、お金の使い道が分かる書類（見積書・請求書など）の提出を求められる場合があります。

また、借入金が直接相手先へ入金される仕組みになっているケースもあるので、事前に確認しておきましょう。

【不動産担保ローン】資産があるなら金利や審査面で有利

住宅や土地などの資産がある人は、不動産担保ローンを検討できます。

不動産担保ローンとは、所有する不動産を担保にお金を借りる金融商品です。

無担保ローンに比べて金利が低いうえ、返済期間が長めに設定されているため、毎月の負担を抑えながら返済を進められます。

不動産担保ローンは、主に銀行で取り扱いがあります。住宅ローン返済中の不動産も対象となる場合があるため、まずは利用条件などを確認してみましょう。

ただし、返済が滞った場合には担保としている不動産を失うリスクがあります。きちんと返済計画を立ててから申し込むことが大切です。

【ビジネスローン】事業資金を借りたい法人・個人事業主向け

「新規事業の立ち上げでお金が必要」「従業員の給料を借りたい」といった場合は、ビジネスローンを利用しましょう。

ビジネスローンとは、法人や個人事業主が事業資金を借り入れるための金融商品です。

ビジネスローンは、主に銀行や消費者金融で取り扱いがあり、事業を拡大するときや、追加で事業資金が必要になったときに役立ちます。

なかでも、消費者金融のビジネスローンは赤字企業や創業間もないスタートアップでも資金調達できることがポイント。

Web完結で申し込めるうえ、早ければ最短即日で融資を受けられるので、急ぎの場合にも困りません。

【おまとめローン】複数の借入れをまとめて整理したい人向け

複数社から借入れがあり、返済負担が重く感じている人は「おまとめローン」を検討しましょう。

おまとめローンとは、複数の借入れを一本化し、返済先を1社にまとめることで返済負担を軽減できるローンのことです。

おまとめローンは総量規制の対象外となるため、年収の3分の1を超える借入れがある人も利用できます。

さらに、法律によって「金利や毎月の返済額が借換え前より上回ってはいけない」と定められているため、返済を一本化することで負担を軽減できる可能性があります。

総量規制の「例外貸付け」に該当する「借換え」であるための条件
（一部・概要）
（1）借換えの対象となる債務は、貸金業者からの借入債務全般。銀行からの借入債務や、親族・知人などからの借入債務は対象になりません。
（2）「借換え後」の金利が、借換え前の金利を上回らない。
（3）返済方法は、約定に基づく返済により段階的に残高を減らしていくことを要件とする。
（4）１か月の負担額について、借換え後の負担額が、借換え前の負担額を上回らない。
（5）担保・保証に係る要件について、借換え後の条件が、借換え前の条件より厳しくならない。

引用：2 総量規制にかかわらず、お借入れできる貸付けの契約があります│日本貸金業協会

たとえば、4社から年18.0％の金利で総額300万円を借りている人のケースを見てみましょう。

おまとめローンで返済を一本化すれば、適用金利が年3.0％も下がるうえ、毎月の返済額を32,000円も軽減できます。