岩手でお金が必要になった際、消費者金融は選択肢の一つとなります。しかし、大手から中小まで様々な業者が存在するため、どこを選ぶべきか迷う方も少なくありません。
そこで本記事では、岩手で利用できる消費者金融の中から、特に即日融資に対応している業者や、審査に不安がある方でも比較的利用しやすい業者など、おすすめの8社を厳選してご紹介します。岩手で消費者金融の利用を検討している方は参考にしてください。
【岩手の消費者金融の特徴】大手と中小の違いは？
岩手の消費者金融は大手と中小がありますが、その違いはどのようなところにあるのでしょうか。それぞれの違いについて解説します。
大手消費者金融と岩手の中小消費者金融の違い
| 大手消費者金融 | 岩手の中小消費者金融 | |
|---|---|---|
| 融資額 | 高額融資が可能 | 比較的小額融資が中心 |
| 店舗・手続き | 無人契約機、ネット中心 | 電話・有人店舗での対応重視 |
| 対応 | 全国展開、サービス充実 | 地域密着型、親身な対応 |
| 向いている人 | スピード重視、高額融資希望 | 個別事情を相談したい、大手で審査が不安な方 |
大手消費者金融は即日融資が可能で限度額も高い
大手消費者金融の特徴は、利便性の高さとスピーディーな融資にあります。インターネット申込から契約までWebで完結できるため、来店不要で即日融資を受けられる可能性が高いです。
また、全国各地に自動契約機を備えた無人店舗を展開しており、その場でカード発行も可能です。さらに、中小消費者金融と比較して、融資限度額が比較的高い傾向（800万円程度）にあります。
ただし、大手消費者金融は、スコアリングシステムを用いた効率的な審査を行うため、中小消費者金融に比べると審査の柔軟性に欠ける側面もあります。これは、全国的に統一された基準で審査を行うことで、迅速な融資を実現していることの裏返しとも言えるでしょう。
岩手の中小消費者金融は個人の事情に合わせた対応
岩手県の中小消費者金融は、地域に根差した親身な対応が特徴と言えるでしょう。個々の事情に合わせた柔軟な対応を心がけている場合が多く見られます。
例えば、岩手の中小消費者金融であるエバーレンディング東北は、対面での接客を重視しており、利用者の状況をていねいにヒアリングすることで、きめ細やかなサポートを提供しています。
審査に関しても、中小消費者金融では、個々人の収入状況や返済能力を多角的に考慮したうえで融資の判断を行うケースがあるため、現在の収入だけでなく、将来性や個別の事情も考慮されることがあります。しかし、審査が甘いというわけではなく、貸金業法に基づいた適切な審査が行われている点は留意しましょう。
ただし、中小消費者金融は手続きに時間がかかったり、融資までの期間が長くなる傾向があることは認識しておく必要があります。大手消費者金融のようなスピーディーな融資を期待する方には、この点はデメリットとなるかもしれません。
岩手の大手消費者金融おすすめ5選【即日融資OK】
岩手では、プロミスやアイフル、アコムなど一般的によく知られている大手消費者金融のほとんどを利用できます。
ここでは、岩手で利用できる即日融資可能なおすすめの大手消費者金融を5社紹介します。
岩手の大手消費者金融おすすめ5選【即日融資OK】
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| 会社名 | プロミス | アイフル | アコム | レイク | SMBCモビット |
| 岩手県内にある無人契約機の数 | 3ヵ所 | 6ヵ所 | 5ヵ所 | 3ヵ所 | なし |
| 実質年利 | 4.5%～17.8% | 3.0%～18.0% | 3.0%～18.0% | 4.5%～18.0% | 3.0%～18.0% |
| 審査時間 | 最短3分(※1) | 最短18分(※1) | 最短20分(※1) | 最短15秒 | 最短15分 |
| 融資時間 | 最短3分(※1) | Web申込みなら18分(※1) | 最短20分(※1) | Webで最短25分 融資も可能(※7) | 最短15分(※9) |
| 借入利用限度額 | 500万円 | 800万円 | 1万円～800万円 | 500万円 | 800万円 |
| 在籍確認の電話 | 原則なし | 原則なし | 原則なし（※10） | 原則なし(※6) | 原則なし |
| 郵送物 | なし | なし | 原則なし | なし | なし |
| カードレス | ○ | ○ | ○（Web申込み） | ○ | ○ |
| 無利息期間 | 初回借入日の翌日から30日間 | 初回契約日の翌日から30日間 | 初回契約日の翌日から30日間(※3) | 初回契約日の翌日から30日間 ※Web申込なら60日間 |
なし |
| 審査通過率 | 35.5％(※2) | 32.5%(※5) | 39.9%(※4) | 26.6%(※8) | 非公表 |
| 特徴 | 上限金利が大手で最安 | 優先的に審査を進めてもらえる | 審査通過率が39.9%(※4) | 5万円までなら最大180日間利息なし(※11) | 返済時にポイントが貯まる |
| 申込み | 詳しく見る | 詳しく見る | 詳しく見る | 詳しく見る | 詳しく見る |
※注釈
※2 SMBCコンシューマーファイナンス株式会社月次データより
※3 アコムでのご契約がはじめてのお客さま
※4 アコムマンスリーレポートより
※5 アイフル月次データより
※6 審査の結果によりお電話での確認が必要となる場合があります
※7 21時(日曜日は18時)までのご契約手続き完了(審査・必要書類の確認含む)で、当日中にお振込みが可能です。一部金融機関および、メンテナンス時間などを除きます。
※8 SBI新生銀行決算関連資料より
※9 申込の曜日、時間帯によっては翌日以降の取扱となる場合があります。
※10 原則、お勤め先へ在籍確認の電話なし
※11 初回契約日の翌日から借入額5万円まで180日間利息なし
プロミスは最短3分（※2）で融資可能
プロミスはインターネットによる申し込みに対応しており、スマホアプリを使えば最短3分（※2）で融資可能です。他の大手消費者金融もインターネットでの申し込みに対応していますが、最短3分というスピード融資は他にはないサービスです。
さらに、プロミスでは、満18歳以上74歳以下（高校生を除く）の方が対象となっており、18歳・19歳の方でも申し込めます。他の大手消費者金融では20歳以上が対象となっていることが多いため、18歳・19歳の方が大手消費者金融の利用を検討する場合、プロミスが唯一の選択肢となります。
| 申込条件 | 18歳～74歳までの安定した収入のある人（※1） |
|---|---|
| 金利（実質年率） | 年4.5～17.8％ |
| 審査時間 | 最短3分（※2） |
| 融資時間 | 最短3分（※2） |
| 借入限度額 | 500万円 |
| 無利息期間 | 初回借入日の翌日から30日間 |
| 電話による在籍確認 | 原則なし（※3） |
| 郵送物 | 原則なし |
| 岩手県の 無人契約機 （支店） |
4号線南仙北北上Jプラザ、4号線佐倉河交差点 |
※注釈
※2 お申込み時間や審査によりご希望に添えない場合がございます。
※3 審査結果によっては勤務先に電話連絡が入る場合があります。
アイフルは審査が柔軟
アイフルは、最短18分で融資が可能です。急な出費や予期せぬ支払いが発生した場合でも、迅速に資金を準備できるため、時間に余裕がない方でも安心して利用できます。
さらに、Web申し込み後にコールセンター（0120-201-810）へ電話で急ぎの旨を伝えれば、優先的に審査を進めてもらえるため、特に混雑しやすい土日祝日や連休前、連休中に急ぎでお金を借りたい方は、アイフルは有用な選択肢となります。
| 申込条件 | 20歳～69歳の安定した収入がある人 |
|---|---|
| 金利（実質年率） | 年3.0～18.0％ |
| 審査時間 | 最短18分（※1） |
| 融資時間 | 最短18分（※1） |
| 借入限度額 | 800万円 |
| 無利息期間 | 初回契約日の翌日から30日間 |
| 電話による在籍確認 | 原則なし（※2） |
| 郵送物 | 原則なし |
| 岩手県の 無人契約機 （支店名） |
北上インター4号、盛岡高松4号、盛岡南仙北4号、花巻一関インター |
※注釈
※2 審査結果によっては勤務先に電話連絡が入る可能性があります。
アコムは初めて借入する方におすすめ
アコムの新規契約者数は16万人を超えており、ほかの大手消費者金融と比較しても多いのが特徴です（下表）。
| アコム | 166,969人 |
|---|---|
| プロミス | 154,599人 |
| アイフル | 140,726人 |
アコムが多くの人から選ばれている理由は、初めて借入れする人に向けたサービスが手厚いからです。
例えばアコムには、「3秒診断」というシミュレーション機能があり、年齢、収入、他社からの借り入れ状況を入力すると、3秒で融資可能かどうかを簡易判断してもらえます。正確な審査結果ではないものの、申込みをする際の目安として活用できます。初めてカードローンを利用する方はアコムを検討しましょう。
| 申込条件 | 20歳以上の安定した収入と返済能力を有する方で、当社基準を満たす方 |
|---|---|
| 金利（実質年率） | 年3.0～18.0％ |
| 審査時間 | 最短20分（※1） |
| 融資時間 | 最短20分（※1） |
| 借入限度額 | 800万円 |
| 無利息期間 | 初回契約日の翌日から30日間※2 |
| 電話による在籍確認 | 原則、勤め先への在籍確認の電話なし |
| 郵送物 | 原則なし |
| 岩手県の 無人契約機 （支店名） |
上堂国道4号、花巻水沢4号、北上南一関4号バイパス |
※注釈
※2: 適用条件 アコムでのご契約がはじめてのお客さま
レイクは最大180日間の無利息期間がある
大手消費者金融では、無利息期間サービスを設けているところが多いですが、レイクは、初回契約日の翌日から30日間、60日間、180日間と3種類の無利息期間があります。
一般的には、期間は30日間が多いですが、レイクはその6倍の180日間無利息も用意しています。180日間無利息期間は借入額5万円までと制限がありますが、期間内に完済できれば利息0円で借入れできます。そのため少額を短期間で完済できる見込みのある人はレイクが最適です。
| 申込条件 | 20歳～70歳の安定した 収入がある人 |
|---|---|
| 金利（実質年率） | 年4.5～18.0％ |
| 審査時間 | 最短15秒 |
| 融資時間 | 最短25分（※） |
| 借入限度額 | 500万円 |
| 無利息期間 | 初回契約日の翌日から ・30日間 ・60日間 （Web申込限定） ・180日間 （借入額5万円まで） |
| 電話による在籍確認 | なし |
| 郵送物 | なし |
| 岩手県の 無人契約機 （支店名） |
高松バイパス4号、北上南4号花巻 |
※注釈
SMBCモビットはVポイントを返済に使える
SMBCモビットは返済額のうち利息200円ごとにVポイント（1ポイント）が貯まることが特徴です。貯めたポイントはショッピングのほか、返済にも充てられるので実質的な返済額を減らすことができます。
また、LINE Payとも連携しているため、借りたお金をそのままLINE Payに送金したり、LINE Payの残高を返済に充てることも可能です。
岩手県内に無人契約機はありませんが、Web申込が可能なため全国どこからでも契約できます。
| 申込条件 | 20歳～74歳の安定した収入がある人（※） |
|---|---|
| 金利（実質年率） | 年3.0～18.0％ |
| 審査時間 | 最短15分 |
| 融資時間 | 最短15分 |
| 借入限度額 | 800万円 |
| 無利息期間 | なし |
| 電話による在籍確認 | 原則なし |
| 郵送物 | なし |
| 岩手県の 人契約機 （支店名） |
なし |
※注釈
岩手にある地域密着の中小消費者金融おすすめ3選
岩手県内に本社を置く中小消費者金融は3社あります。それぞれの特徴やメリットを紹介するので、自分の状況や目的に合わせて最適な借入先を見つけてください。
岩手にある地域密着の中小消費者金融おすすめ3選
エバーレンディング東北は柔軟対応
エバーレンディング東北は、地域に根差した中小消費者金融として、利用者一人ひとりの状況に寄り添う柔軟な対応が可能です。対面接客を重視しているため、個別の事情を考慮したうえで融資を検討してくれる可能性があります。そのため、大手消費者金融では審査が通りにくい場合でも、エバーレンディング東北であれば融資を受けられる可能性があります。
運転免許証などの本人確認書類があれば、その場で審査を受けることができ、スムーズなキャッシングが可能です。急な出費でお金が必要になった場合でも、迅速に対応してくれるため、非常に心強い存在と言えるでしょう。
| 申込条件 | 不明（借入額により収入証明書が必要） |
|---|---|
| 金利（実質年率） | 7.3~18.0% |
| 審査時間 | 30分 |
| 融資時間 | 即日可能 |
| 借入限度額 | 300万円 |
| 無利息期間 | なし |
| 電話による在籍確認 | あり |
| 本社 | 岩手県盛岡市中央通1丁目8番13号中央ビル2F |
| 岩手県の支店 | 本社のみ |
新興リースは主に事業者向け
新興リースは主に事業者向けの融資を行う中小の消費者金融です。主に岩手県久慈市を中心に融資を行っていますが、Web申込などを利用すれば県外からでも利用可能です。
申し込みに必要な書類は、免許証やマイナンバーなどの本人確認書類で、初回利用に限り印鑑証明書類が必要です。
本人確認書類などの必要書類は、メールやFAXで送り、確認が取れたら信用情報機関（JICC）の登録情報などによる審査が行われます。店頭で契約をすれば即日融資を受けることも可能です。
| 申込条件 | 不明（不動産・保証人・手形などの担保が必要） |
|---|---|
| 金利（実質年率） | 13.0～18.0% |
| 審査時間 | 不明 |
| 融資時間 | 即日可能 |
| 借入限度額 | 100万円以上も可 |
| 無利息期間 | なし |
| 電話による在籍確認 | 不明 |
| 本社 | 岩手県久慈市川崎町10番23号 |
| 岩手県の支店 | 本社のみ |
キングクレジットは土曜も営業
キングクレジットは公式ホームページがありませんが、10回以上貸金登録を更新しています。貸金登録は3年に1度義務付けられているため、30年以上の歴史がある会社です。北上市を中心に岩手県だけでなく東北エリアでの貸し付けを行っています。
キングクレジットは店頭または電話での申し込みしかできませんが、対面での手続きのため柔軟な対応が期待できます。また、土日が休みの消費者金融が多い中、土曜日も営業しているため、土曜に仕事が休みの人には利用しやすい会社です。
公式ホームページがないため、詳細を知りたい場合はまずは電話相談してみましょう。
| 申込条件 | 不明 |
|---|---|
| 金利（実質年率） | 10.0～18.0% |
| 審査時間 | 不明 |
| 融資時間 | 不明 |
| 借入限度額 | 100万円 |
| 無利息期間 | なし |
| 電話による在籍確認 | 不明 |
| 本社 | 岩手県北上市大通り1丁目8-19 |
| 岩手県の支店 | 本社のみ |
岩手の消費者金融の審査に通過するためのポイント
岩手の消費者金融を利用する際には、確実に融資を受けたいものです。そのためには、審査を通過する必要があります。消費者金融の審査を通過するにはいくつかのポイントがあります。具体的に、以下4つのポイントに絞って解説していきます。
申込条件にあてはまるか
岩手で消費者金融を利用する際には、まず各社の申込条件に自分が当てはまるかどうかを確認することが重要です。消費者金融では、申込条件を満たしていない場合、審査を受ける以前に申し込み自体が却下されてしまうためです。
消費者金融の申込条件は各社で異なりますが、一般的には年齢制限が設けられています。具体的には、満18歳以上、満20～69歳、満20歳以上74歳以下など、年齢の下限と上限が設定されている場合が多いです。また、安定した収入があることも申込条件になっている消費者金融が多いので注意しましょう。
安定した収入があるか
岩手の消費者金融の審査通過には、安定した収入が不可欠です。なぜなら、安定した収入は返済能力の裏付けとなり、金融機関からの信頼を得る上で重要な要素の一つだからです。
安定した収入とは、毎月決まった日に給与が支払われている状態を指し、一般的には正社員がこれに該当します。しかし、パートやアルバイトであっても定期的な収入を得ている場合は、安定した収入があると判断される可能性があります。
安定した収入は消費者金融の審査において重要な要素ですが、個々の状況に応じて様々な判断がなされます。岩手の消費者金融を利用する際には、自身の状況をしっかりと把握し、適切な金融機関を選ぶことが大切です。
信用情報に傷がないか
岩手の消費者金融の審査通過には、信用情報に傷がないことが重要なポイントとなります。信用情報機関に事故情報が登録されていると、審査通過が難しくなります。事故情報の原因として、以下のような例が挙げられます。
- クレジットカードやローンなどの支払い遅延
- カードの強制解約
- 個人再生や債務整理、自己破産
これらの情報は信用情報機関に一定期間記録され、金融機関の審査時に参照されるため、過去にこれらの経験があると、新たな借入が難しくなる可能性があります。
信用情報は、以下の機関で情報開示されているので、傷があるかどうか不安な方は確認しておきましょう。
他社からの借入れ状況が年収の3分の1未満であるか
消費者金融を利用する際は、他社からの借入れ状況が年収の3分の1未満であることを確認することが重要です。
これは、貸金業法で定められている「総量規制」という制度により、申込者の年収の3分の1を超える貸付けは原則として禁止されているためです。例えば年収300万円の方の場合、すべての貸金業者からの借入れ合計額は100万円までとなります。
消費者金融の利用を検討する際には、自身の年収と借入れ状況をしっかりと把握しておきましょう。
岩手の消費者金融を利用する際の注意点
消費者金融は気軽に利用できるサービスですが、軽い気持ちでお金を借りてしまうと、思わぬトラブルに巻き込まれることもあります。そこでここでは消費者金融を利用する際の注意点を解説していきます。
返済遅延や滞納を絶対にしない
岩手で消費者金融を利用する際には、返済遅延や滞納を絶対に避けることが重要です。返済の遅延や滞納は、信用情報に悪影響を及ぼし、将来のローン契約やクレジットカードの発行などに支障をきたす可能性があるからです。
返済遅延や滞納を防ぐためには、借入れ前に綿密な返済計画を立てることが不可欠です。収入と支出を正確に把握し、無理のない返済額を設定することで、計画的な返済が可能となります。また、複数の消費者金融から借り入れる多重債務に陥らないように、借入れは必要最小限に留めるべきです。
万が一、返済が困難になった場合は、早めに消費者金融業者に相談することが大切です。状況によっては、返済計画の見直しや一時的な返済額の減額などの対応をしてもらえる可能性があります。放置してしまうと、状況が悪化する一方ですので、早めの相談が重要となります。
虚偽の申告をしない
岩手で消費者金融を利用する際には、絶対に虚偽の申告をしてはいけません。なぜなら、虚偽の申告は審査落ちにつながるだけでなく、最悪の場合、法的な責任を問われる可能性もあるからです。
信用情報機関には、個人の借入状況が記録されており、消費者金融は審査の際にこれらの情報を確認します。そのため虚偽の申告をしても、ほぼ確実に発覚すると考えておきましょう。
もし虚偽申告が発覚した場合、その消費者金融だけでなく、他の金融機関からの借入も難しくなる可能性があります。また、意図的な虚偽申告と判断された場合は、詐欺罪などに問われる可能性も否定できません。したがって、岩手で消費者金融を利用する際は、正確な情報のみを申告するように心がけましょう。
闇金などの違法業者に注意する
岩手で消費者金融を利用する際には、ヤミ金などの違法業者に十分注意する必要があります。なぜなら、違法業者は法外な金利を要求したり、悪質な取り立てを行うなど、利用者を深刻な状況に追い込む可能性があるからです。
正規の貸金業者は、財務局長または都道府県知事の登録を受けており、登録番号が交付されています。この登録番号は、金融庁の登録貸付業者情報検索ページで確認できるので、必ずチェックするようにしましょう。
岩手の消費者金融に関するよくある質問（Q&A）
岩手県でお金が必要になった時、消費者金融は選択肢の一つとなりますが、初めて利用する際にはさまざまな疑問や不安を感じることもあるでしょう。そこでここでは、岩手県の消費者金融に関するよくある質問に対して丁寧に回答します。
- 過去にクレジットカードやローンの支払いに遅延や延滞があった
- 家族構成や職業、勤続年数、収入などの属性情報が弱かった
- 勤務先の在籍確認が取れなかった
- 年収の3分の1以上の借入を希望した
- 短期間のうちに複数の会社に借入の申し込みをしていた
