今回は外国為替相場の基礎知識と、どのような商品の取引で使うのかをご説明いたします。
銀行の外国為替相場
外国為替相場は、異なる通貨を取引するときの交換比率のことです。顧客が銀行で、外貨関係の取引をするときに、為替取引を行います。
銀行は、金融機関同士が取引するインターバンク市場のレートを参考にして仲値（T.T.M.)を決め、為替手数料を加えて、顧客と取引するレートを決めています。
為替手数料は金融機関、時刻、通貨、取引方法によって異なります。それらが同じであれば、円を外貨にするときと、外貨を円にするときの為替手数料は、通常等しいです。
銀行は、営業日の午前10時頃に、公示相場として外国為替レートを発表します。顧客が実際に取引するレートは、公示相場と異なるレートを用いることがあります。
インターネットバンキングでは、為替手数料が店頭の半額になることが多く、リアルタイム為替レートで取引するのが一般的です。リアルタイム為替レートは、市場実勢相場を反映していて、数十秒で変化します。
顧客が銀行で、外貨預金、トラベラーズチェック、外貨建て送金などの取引をするときに用いるレートは、T.T.S.(電信売相場)とT.T.B.(電信買相場)です。T.T.S.はTelegraphic Transfer Sellingの略で、円を外貨にするときのレートであり、T.T.B.はTelegraphic Transfer Buyingの略で、外貨を円にするときのレートです。
銀行の公示相場では、T.T.S.と仲値の差は、米ドル1円、ユーロ1.5円、オーストラリアドル2円、ニュージーランドドル2円、イギリスポンド4円、カナダドル1.5円が一般的です。TTBと仲値の差もこれと同じです。
日本円10,000円をTTS100円で米ドルに換金すると、10000÷100＝100米ドルを受け取ります。100米ドルをTTB98円で日本円に換金すると、100×98＝9,800円を受け取ります。このように、TTSは割算で計算し、TTBは掛け算で計算します。
現金売相場（Cash Selling Rate)は、銀行が顧客に外貨現金を売るレートで、現金買相場は（Cash Buying Rate)は、銀行が顧客から外貨現金を買うレートです。
現金売相場と仲値の差は米ドル3円、ユーロ7.5円、オーストラリアドル9.7円が一般的で、現金買相場と仲値の差も同様です。
証券会社の為替レート
証券会社で、外貨MMF、外貨、外貨建債券などの取引をするときに、為替取引を行います。証券会社のホームページでは、「適用為替レート」と記載されていることが多いです。
買付け又は換金時の為替レートと、基準為替レートの差を為替スプレッドといいます。為替スプレッドは通貨の種類によって異なり、金額によって異なる証券会社もあります。
たとえば米ドルMMFを購入するときの為替レートは、基準価格＋20銭～50銭で、米ドルMMFを売却するときの為替レートは、基準価格－20～50銭です。
証券会社の為替レートは、一定時間おきに更新したり、リアルタイムに決定したりと、会社ごとに違います。
外国為替証拠金取引(FX)の為替レート
FXで顧客が通貨ペアを売るときの値はBidで、買うときの値がAskです。BidとAskの差をスプレッドといいます。ＦXの為替レートは秒刻みで変わり、FXのスプレッドは、銀行と証券会社における売相場と買相場の差より、かなり少ないです。
FXは、FX業者と取引する店頭FXと、取引所FXの「くりっく365」に分かれます。
店頭FXのスプレッドは米ドル/円0.3～1銭、ユーロ/円0.7～2銭、豪ドル/円1～3銭ほどです。
2012年10月1日～5日における、くりっく365の平均スプレッドは、米ドル/円0.751銭、ユーロ/円0.957銭、豪ドル/円0.901銭でした（出典：くりっく365公式ホームページ）。
対円レートのスプレッドは、単位が銭で表示されることが多いですが、ユーロ/ドルなど外貨間の通過ペアのスプレッドは、pips(ピップス)という単位で表示されます。たとえばユーロ/ドルで1pipsは、0.01セントです。
外貨建保険の為替レート
保険料を日本円で支払うときや、保険金･年金を日本円で受け取るときに、為替レートを用いて計算します。
保険の取引で用いる為替レートは、銀行の公示レートを用い、1日1回更新するのが一般的です。
保険料を外貨で支払った場合でも、為替レートで円換算して、所得税を計算します。また保険金や年金を外貨で受け取った場合でも、為替レートを用いて円換算して、所得税を計算します。
為替レートリアルタイムの見方
銀行と証券会社の外国為替レートにおける、「売相場」と「買相場」は、金融機関から見て売買のどちらなのかを示しています。そして外貨取引に用いる為替レートは、金融機関や取引方法によって異なっています。
実際にFXを始める
■初心者でも使いやすい優秀なツールが強み
＞＞DMM FXの口座開設はこちら
■業界最狭水準のスプレッドが魅力
＞＞LIGHT FXの口座開設はこちら
■FX取引高8年連続世界第1位（※）
＞＞GMOクリック証券の口座開設はこちら
■信頼性の高いインフラ体制が魅力
＞＞外貨ex byGMOの口座開設はこちら
■業界最高水準のスワップがうれしい
＞＞みんなのFXの口座開設はこちら
■1通貨から取引可能
＞＞SBI FXの口座開設はこちら
■高い約定率で快適な取引を実現
＞＞ＦＸプライムの口座開設はこちら
■自動売買「トラッキングトレード」が人気
＞＞ＦＸブロードネットの口座開設はこちら
■高機能なツールで取引をサポート！
＞＞ヒロセ通商の口座開設はこちら
■自動売買取引で始めやすい
＞＞インヴァスト証券の口座開設はこちら
■お申込み当日から取引可能
＞＞LINE FXの口座開設はこちら
※ファイナンス・マグネイト社調べ（2012年1月～2019年12月）
個人投資家 Q.主に利用しているのはどの証券会社ですか？その会社を選んだ理由についても教えてください。
窓口での取引は野村證券ですが、オンライン取引ではａｕカブコム証券と楽天証券を併用しています。ａｕカブコム証券は、前身の日本オンライン証券時代から使っていて慣れていることもありますが、銀行口座からの即時入金のみならず、銀行口座への即時出金にも対応しており、その上限も100億円と大きいことにメリットを感じています。 やはり、いざという場面ですぐさま資金を引き上げられるというのは安心材料ですから。また、楽天証券は楽天スーパーポイントで投資できるので、REIT（不動産投資信託）の積立に利用しています。
かぶ1000さんのインタビュー記事はこちら