京都の消費者金融おすすめ8選！即日融資やWeb申込みで審査完了するカードローンを紹介

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京都府で急な出費でお金が必要になった際、消費者金融は頼りになる存在です。しかし、選択肢が多く、どこで借りるべきか迷う方もいるでしょう。

そこで本記事では、京都でお金を借りたい方のために、おすすめの消費者金融を厳選して紹介します。

大手消費者金融に加えて、地域密着型の中小消費者金融も取り上げ、それぞれの特徴やメリット・デメリットを分かりやすく解説します。審査のポイントや金利、融資までのスピードなども比較検討するので、自分に最適な消費者金融を見つけてください。

【京都の消費者金融の特徴】大手と中小の違いは？

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京都には、消費者金融の中でも大手や中小などたくさんの業者が存在します。そのためどの消費者金融を利用するか迷っている方もいるでしょう。そこでここでは、大手消費者金融と中小消費者金融の違いを解説します。

大手消費者金融は即日融資OK！全国どこからでも申し込みできる

大手消費者金融は、即日融資に対応しているうえ、限度額が高い傾向にあります。

申し込みから審査までのスピードが早く、その日のうちに融資が受けられる可能性があるため、すぐにお金が必要な方におすすめです。たとえば大手消費者金融のプロミス レイクでは、最短3分（※）で借入が可能です。

またアイフルやアコム、SMBCモビットなどでは借入限度額が800円と高い傾向にある点も魅力のひとつ。高額な借り入れを考えている方は大手消費者金融が最適です。

さらに、プロミス、アイフル、アコムといった大手では、Webサイトやスマホアプリを通じた申し込みや、無人契約機の設置など、利用者がスムーズに手続きを行える環境が整備されています。そのため全国どこからでも申し込みが可能です。

京都の中小消費者金融は独自審査を設けているところがある

中小消費者金融は、大手と異なり地域密着型で、対面での丁寧なサポートが特徴です。独自の審査基準を設けているところもあり、利用者の状況を考慮した柔軟な審査を期待できます。

また、電話やWebなどからの申し込みに対応して即時融資に対応している中小もありますが、大手消費者金融と比べると、融資限度額が低い傾向がある点はデメリットと言えるでしょう。

京都の大手消費者金融おすすめ5選【即日融資OK】

京都でおすすめの大手消費者金融は以下の5つです。それぞれの特徴を比較して、自分に合うサービスを利用しましょう。

京都で利用できる大手消費者金融おすすめ5選【即日融資OK】

会社名	プロミス	アイフル	アコム	レイク	SMBCモビット
京都内の無人契約機の数	4ヵ所	11ヵ所	13ヵ所	7ヵ所	5ヵ所
実質年利	4.5%～17.8%	3.0%～18.0%	3.0%～18.0%	4.5%～18.0%	3.0%～18.0%
審査時間	最短3分(※1)	最短18分(※1)	最短20分(※1)	最短15秒	最短15分
融資時間	最短3分(※1)	Web申込みなら18分(※1)	最短20分(※1)	Webで最短25分 融資も可能(※7)	最短15分(※9)
借入利用限度額	500万円	800万円	1万円～800万円	500万円	800万円
在籍確認の電話	原則なし	原則なし	原則なし（※10）	原則なし(※6)	原則なし
郵送物	なし	なし	原則なし	なし	なし
カードレス	○	○	○（Web申込み）	○	○
無利息期間	初回借入日の翌日から30日間	初回契約日の翌日から30日間	初回契約日の翌日から30日間(※3)	初回契約日の翌日から30日間 ※Web申込なら60日間	なし
審査通過率	35.5％(※2)	32.5%(※5)	39.9%(※4)	26.6%(※8)	非公表
特徴	上限金利が大手で最安	優先的に審査を進めてもらえる	審査通過率が39.9%(※4)	5万円までなら最大180日間利息なし(※11)	返済時にポイントが貯まる
申込み	公式サイト 詳しく見る	公式サイト 詳しく見る	公式サイト 詳しく見る	公式サイト 詳しく見る	公式サイト 詳しく見る

プロミスは三井住友フィナンシャルグループなので安心

プロミスは、最短3分（※2）で融資が受けられるカードローンです。三井住友フィナンシャルグループが運営しているため、安心感があることから多くの方に利用されています。

また、スピーディーな審査が受けられるのに加え、24時間振り込みに対応しているので、急な出費にも対応できます。さらに、スマートフォンアプリから手続きが簡単に行えるのも魅力の一つです。

アイフルは自動チャットロボがサポート

アイフルは、Web完結またはスマホアプリを通じて、最短18分での即日融資が可能です。Web完結なので、来店不要。申込みから契約まで、すべてオンラインで完結します。そのため急ぎでお金が必要な方におすすめです。

さらに、24時間対応の会話ロボット「ぽっぽくん」が、契約申込みについて丁寧にサポートしてくれるので、初めての方でもスムーズに手続きを進められます。

アコムは800万円の高額借入れも可能

アコムは三菱UFJフィナンシャルグループが運営する消費者金融です。最大800万円までの融資に対応しており、まとまった資金が必要な際に利用できます。また、土日祝日や深夜でも、振込によるキャッシングが可能なため、急に借入が必要になったときでも対応できます

さらに、初めて利用する方には、契約日の翌日から最大30日間、利息が発生しないサービスを提供しています。期間内に完済できれば利息0円で借りられるため、よりお得に利用できます。

レイクは最大180日間の無利息期間がある

レイクは、大手消費者金融の中でも審査時間が最短15秒と非常にスピーディーな点が特徴です。さらに最短25分（※）で融資を受けられる可能性があるので、急な出費で困っている際に頼りになる存在です。

また、無利息期間サービスも充実しており、初めての契約でWebから申込みした場合、60日間無利息で利用できます。さらに、借入額が5万円以内であれば180日間も利息なしで借入れが可能です。これは、他の消費者金融と比較しても非常に有利な条件と言えるでしょう。

SMBCモビットは利息分にVポイントが付与される

SMBCモビットの大きなメリットの一つとして、返済時にVポイントが貯まる点が挙げられます。これは、カードローンを利用しながらポイントも貯められるという、お得な仕組みです。具体的には、毎回の返済時に発生する利息200円ごとにVポイントが1ポイント付与されます。

貯まったVポイントは、1ポイント＝1円として利用可能です。コンビニエンスストアや飲食店、ネットショッピングなど、幅広い店舗で使えるほか、SMBCモビットの返済にも充当できます。これにより、返済負担を軽減することにもつながります。

京都で地域密着の中小消費者金融おすすめ3選

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京都にあるおすすめの中小消費者金融を紹介します。地域密着のサービスを受けたい場合は、チェックしましょう。

京都にある地域密着の中小消費者金融おすすめ3選

会社名	こくしん	AZ	ビアイジ
京都内の店舗数	本社のみ	本社のみ	本社のみ
実質年利	年5.0％～18.0％	年8.5～13.8％	年12.0～18.0％
審査時間	最短10分	最短30分	最短即日
融資時間	-	最短即日	最短即日
借入 利用限度額	500万円	300万	200万円
在籍確認の電話	-	-	あり
郵送物	-	-	あり
カードレス	-	なし	なし
無利息期間	なし	なし	なし
申込み	申込む	申込む	申込む
詳細	詳細を見る	詳細を見る	詳細を見る

こくしんは対面相談で柔軟な審査を行っている

こくしんは、京都市に本社を置く消費者金融です。店舗で対面相談も可能で、柔軟な審査を行っており、他社で断られた経験がある方でも審査に通過する可能性があります。

最短10分で審査が完了するので、急いでいる方にも最適です。対面のほか、電話やWebでも申し込みが可能です。

AZは最短30分で審査結果が分かる

AZは、最短30分で審査結果が分かる中小消費者金融です。即日融資にも対応しているので、すぐにお金が借りたい方にも適しています。

申し込みから契約までWebで完結できるので、場所や時間を問わずどこからでも申し込みできるのもうれしいポイント。来店が不要で、忙しい方でも気軽に利用できます。

ビアイジは専業主婦や個人事業主も借り入れが可能

ビアイジは、全国に8店舗を構える京都の中小消費者金融です。Web申込みの他、電話での問い合わせも受け付けています。個人事業主向けの融資のほか、医療費貸付や配偶者貸付にも対応。配偶者が20歳以上で、安定した収入と返済能力があれば、専業主婦でも申し込みができます。

また、急いでいる場合は即日融資が受けられる点も魅力のひとつ。審査結果が30分以内に分かるのもうれしいポイントです。

京都の消費者金融の審査に通るためのポイント

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京都の消費者金融を利用する際のポイントを解説します。消費者金融の利用を検討している方は、参考にしてください。

申込条件にあてはまるか

消費者金融の審査に通るためには、まず各社の定める申込条件に合致していることが大前提です。申込条件は各社で異なりますが、一般的には「20歳以上であること」と「安定した収入があること」が共通の要件となっています。

例えば、プロミスでは年齢対象が18歳から74歳までとなっている一方、レイクでは対象年齢が20歳から70歳となっています。

年齢が20歳未満の方や、収入が不安定、あるいは無職の方は、そもそも申込自体ができない場合が多く、審査に通ることは難しいと言えるでしょう。

安定した収入があるか

消費者金融の審査に通るためには、安定した収入があることが重要なポイントです。消費者金融は貸したお金をきちんと返済できる能力があるかどうかを重視するからです。

安定した収入とは、毎月決まった日に一定額の収入があることを意味し、正社員はもちろん、アルバイトやパートでも継続的な収入があれば審査に通る可能性はあります。なお、勤続年数が長ければ、収入の安定性がより高く評価される傾向にあります。

信用情報に傷がないか

消費者金融の審査に通るためには、信用情報に傷がないことも重要です。なぜなら、金融機関は信用情報をもとに、申込者の返済能力を判断するからです。

具体的には、過去のローンやクレジットカードの利用履歴、延滞や債務整理の有無などが記録されており、これらの情報から申込者の信用度が評価されます。過去に延滞などの金融事故があると、審査に通りにくくなる可能性が高まります。

したがって、消費者金融の利用を検討する際は、自身の信用情報を確認し、良好な状態を保つよう心がけることが大切です。

他社からの借入れ状況が年収の3分の1未満であるか

消費者金融の審査に通るためには、他社からの借入れが年収の3分の1未満であることが重要なポイントです。これは、貸金業法で定められた総量規制によって、すべての貸金業者からの借入れ合計額が、年収の3分の1を超えてはならないと義務づけられているためです。

例えば、年収300万円の方であれば、借入れできる上限は100万円となります。すでに他社からの借入れがある場合は、その金額を差し引いた残りの金額が借入れ可能額となります。そのため、複数の業者から借入れがある場合は、審査に通りにくくなる可能性が高まります。

審査をスムーズに進めるためには、現在の借入状況を正確に把握し、計画的に返済を進めることが大切です。

京都の消費者金融を利用する際の注意点

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京都で消費者金融を利用する際は、以下3つの点に注意しましょう。

返済遅延や滞納を絶対にしない

京都に限りませんが、消費者金融を利用する際は、返済遅延や滞納を絶対に避けるようにしましょう。なぜなら、返済の遅延や滞納は、信用情報に悪影響を及ぼし、将来のローン契約やクレジットカードの発行に支障をきたす可能性があるからです。

具体的には、返済が遅れると遅延損害金が発生し、返済総額が増加するだけでなく、消費者金融からの信用を失い、最悪の場合、法的措置を取られることもあります。

また、信用情報機関に延滞情報が登録されることで、他の金融機関からの借り入れも困難になるでしょう。そのため、借り入れ前には返済計画をしっかりと立て、無理のない範囲で利用することが重要です。

虚偽の申告をしない

消費者金融を利用する際は、申込時に虚偽の申告を絶対に行わないことが重要です。虚偽申告は、審査落ちの原因となるだけでなく、最悪の場合、詐欺罪に問われる可能性もあるからです。

金融機関は、信用情報機関を通じて申込者の借入状況や信用情報を詳細に調査します。そのため、年収や勤務先、他社借入などの情報を偽っても、ほぼ確実に発覚します。

また、虚偽申告が発覚した場合、その金融機関だけでなく、他の金融機関からの借入も困難になる可能性が高まります。そのため申込時には正確な情報のみを申告し、誠実な態度で臨むことが、スムーズな借入への近道と言えるでしょう。

ヤミ金などの違法業者に手を出さない

京都で消費者金融の審査に通らないからと言って、ヤミ金などの違法業者に絶対に手を出してはいけません。なぜなら、違法業者は法外な金利を要求し、悪質な取り立てを行うため、状況をさらに悪化させる可能性が高いからです。

正規の消費者金融業者は、貸金業法に基づいて運営されており、金利や取り立て方法も法律で厳しく規制されています。正規の消費者金融かどうかは、登録貸金業者情報検索サービスを利用することで判断できます。

すでにヤミ金業者から借り入れをしてしまっている場合は、速やかに弁護士や警察に相談することをおすすめします。

京都の消費者金融に関するよくある質問（Q&A）

京都の消費者金融を利用する際、不安や疑問を持っている方もいるでしょう。ここではよくある疑問や質問に対して丁寧に答えます。

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  著者 NETMONEY（ネットマネー）編集部