SBI証券口座への入金方法を解説!5つのポイントで比較しながらやり方を確認しよう
(画像=NETMONEY編集部)

SBI証券口座への入金は即時入金サービス、リアルタイム入金、銀行振り込み、振替入金、ATMカード入金という5つの方法で行える。そのなかで「どの方法を利用すると良いか」「利用できるかどうか」については、各方法を比較しながら考えるとより把握しやすくなるだろう。

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口コミ評価・ランキングの根拠についてはこちら
  1. 各入金方法を比較する際のポイント
  2. 即時入金、リアルタイム入金、銀行振込の概要
  3. 即時入金対応の証券会社比較表
  4. 証券会社おすすめランキング
  5. 振替入金、ATMカード入金の概要
  6. 即時入金、リアルタイム入金、銀行振込の利用前の手続き
  7. 振替入金、ATMカード入金の利用前の手続き
  8. 実際に入金するときの手順
  9. 各入金方法における注意点
  10. SBI証券が向いている人
  11. SBI証券が向いていない人
  12. SBI証券の評価ポイント
  13. SBI証券では三井住友カードで積立投資をすると最大2%還元!
  14. SBI証券に関するよくある質問

各入金方法を比較する際のポイント

SBI証券[旧イー・トレード証券]

即時入金サービス、リアルタイム入金、銀行振り込み、振替入金、ATMカード入金は5つの要素で比べられる。その要素とは入金手続きの仕方、利用可能時間、振込手数料、買付余力へ反映されるタイミング、利用条件だ。

入金方法の比較ポイント

  • 入金の手続きはどうやって行うか
  • 何時から何時までに間に入金できるか
  • 振り込み時に手数料はかかるか
  • SBI証券口座にはいつ反映されるか
  • そもそもどうすれば利用できるのか

下記の表で、それらの要素から各方法を端的に比較した。

表1 各入金方法のポイントごとの比較
  即時
入金
リアル
タイム
入金
銀行
振込
振替
入金
ATM
入金
入金
手続き
ネット ネット ATM
窓口
ネット
ネット ATM※
利用
時間
24時間※ 金融機関
による※
金融機関
による
24時間※ ATMによる
振込
手数料
無料 無料 金融機関による 無料 金融機関による
口座へ
の反映
即時 即時 約1時間後※ 約11時間 即時
利用
条件

ネットバンキング
契約
口座振替登録 振込用口座の開設 サービスの
申し込み
ATMカードの発行
※メンテナンス中は不可
(出所) SBI証券サイトの情報を基に筆者作成
※営業日14時以前に振込手続をされた場合、手続完了後概ね1~2時間程で「買付余力」に反映される。営業日14時以降に振込手続をされた場合、銀行からの入金連絡状況等により「買付余力」への反映が翌銀行営業日午前中になる場合もあり。
(出所) SBI証券サイトの情報を基に筆者作成
※セブン銀行、ゆうちょ銀行ATM、郵便局のATMから入金可能
(出所) SBI証券サイトの情報を基に筆者作成

このように入金手続き、利用可能時間、振込手数料、買付余力へ反映されるタイミング、利用条件の各要素からみると、各入金方法の違いは浮き彫りになる。入金を支障なく行うために、その違いについてはしっかり確認しておきたい。

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即時入金、リアルタイム入金、銀行振込の概要

即時入金、リアルタイム入金、銀行振込の概要

各入金方法の概要

  • 即時入金⇒(SBI証券サイト上で)手持ちの銀行口座より行う
    メリット:振込手数料無料
  • リアルタイム入金⇒金融機関口座より行う
    メリット:全ての銀行から振り込み可能
  • 銀行振込⇒(ATMや窓口などで)手持ちの銀行口座より行う

まず即時入金サービスは、SBI証券サイト上の手続きで手持ちの銀行口座からSBI証券の口座に入金できるサービスだ。振込手数料は無料、メンテナンス時間を除き24時間いつでも利用可能で、振り込み後SBI証券口座の買付余力へは即時反映される。リアルタイム入金は特定の金融機関の口座からSBI証券口座へ振替手続きを行うことで入金するサービスである。

手続きはSBI証券サイト上から行う。こちらも振込手数料は無料で、買付余力には即時反映される。利用できるのは各金融機関の対応可能時間内となっており、それ以外の時間とメンテナンス時間には利用できない。銀行振り込みは手持ちの銀行口座からSBI証券口座へ資金を振り込む方法だ。地方銀行や信用金庫を含むすべての銀行から振り込みは可能で、各銀行のATM、窓口、ネットバンキングなどでSBI証券への振込手続きをとる。

各銀行で定められた額が振込手数料としてかかり、振り込みができる時間は各銀行の営業時間による。買付余力への反映はSBI証券側で確認した後となり、銀行の営業時間内であれば約1~2時間後、14時以降だと場合によっては翌営業日になるので注意が必要だ。

インターネット上で、お手持ちの銀行口座から、SBI証券の証券総合口座へ入金いただけます。

入金後、即時反映されるため、商品のお取引までがスムーズです。手数料も無料です。

引用元:即時入金 - SBI証券|株・FX・投資信託・確定拠出年金・NISA

\さまざまな入金方法に対応!/

即時入金対応の証券会社比較表

証券会社 提携
銀行数
利用
時間
手数料
SBI証券 13行 24時間 無料
楽天証券 13行 金融機関による 無料
松井証券 13行 金融機関による 無料
※2022年5月25日現在
※データはSBI証券楽天証券松井証券各社公式ページより引用
 

\いつでも即時入金できる!/

銀行からの自動引落サービスも活用しよう

SBI証券では、各商品の買付に必要な代金を、手数料無料でユーザー指定の銀行口座から毎月自動的に引落しするサービスを展開している。引落した資金は、投資信託の購入はもちろん、国内株式、外国株式、先物オプション、FX、金・プラチナなどの様々な取引に活用可能だ。

手数料無料かつ入金の手間が省ける便利なサービスなので、ぜひ活用してみよう。

証券会社おすすめランキング

SBI証券の他にも多数の証券会社があります。SBI証券を他の証券会社と比較してみましょう。

2021年9月13日現在
引用元:マネックス証券SBI証券楽天証券DMM株PayPay証券
株投資家のコメント

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振替入金、ATMカード入金の概要

振替入金、ATMカード入金の概要

入金方法の概要

  • 振替入金⇒(SBI証券サイトで)自身のゆうちょ銀行より行う
    メリット:24時間対応
  • ATMカード入金⇒(ATMで)自身のゆうちょ、セブン銀行より行う
    メリット:即時反映

振替入金は、自身のゆうちょ銀行口座からSBI証券口座へ入金する方法だ。手続きはSBI証券サイトで行えて振込手数料は無料、メンテナンス時間以外の24時間利用可能となっている。ただ、入金手続きをしても買付余力への反映には時間がかかり、最も短くてもおよそ11時間を要する。これは0~6時59分までに手続きを受け付けた場合で、反映されるのは当日の18時だ。

7時から14時30分までに受け付けた場合は翌営業日の9時、14時30分から23時59分までに受け付けた場合は翌営業日の18時に反映される。ATMカードによる入金は、コンビニや郵便局のATMを利用した入金方法だ。セブン銀行とゆうちょ銀行のATMで利用でき、手数料はそれぞれの金融機関で異なる。セブン銀行なら曜日を問わず7~19時までの間は手数料が無料、それ以外では110円(税込み)がかかる。

ゆうちょ銀行は曜日および時間帯に関係なく一律220円(税込み)となる。入金可能な時間帯も曜日によって異なり、どちらも平日のほうが土曜日と日曜日より長く、セブン銀行とゆうちょ銀行を比べるとセブン銀行のほうがより長い。買付余力へは即時反映される。

\振替入金は24時間対応!/

即時入金、リアルタイム入金、銀行振込の利用前の手続き

どの方法をもって入金するにしても、それぞれにおいて前提となる利用条件を満たしていなければならない。まず、即時入金サービスの場合は、SBI証券が提携している銀行にてインターネットバンキングサービスの契約を済ましておく必要がある。

即時入金サービスがあるSBI証券の提携銀行

  • 往信SBIネット銀行
  • 三菱UFJ銀行
  • 三井住友銀行
  • みずほ銀行
  • りそな銀行
  • ゆうちょ銀行
  • セブン銀行 など

一方、リアルタイム入金サービスでは対象となる金融機関の口座が開設されていればインターネットバンキングの契約は必要ない。ただ、口座振替登録は必要で、その手続きはSBI証券サイトの入金ページより行える。選択した金融機関の口座登録画面に移動すると各種書面の確認、個人情報の入力、本人確認などを求められ、それを一通り終えれば申し込み手続きは終わる。

金融機関での登録処理が済み次第、入金サービスを利用できるようになる。対象金融機関は京葉銀行、阿波銀行、福井銀行、秋田銀行の4行で、10行を超える即時入金サービスよりは少なくなっている。銀行振り込みにおいては、取引に用いるSBI証券口座とは別に、専用の振込用口座をあらかじめ開設しておく必要がある。

この振込用口座を開設する場合、振込先銀行は基本的に三井住友銀行、三菱UFJ銀行、みずほ銀行のいずれかから選ぶ。申し込みはSBI証券サイトから行い、ログイン後特定のページで3行のうち1行を選んで取引パスワードを入力し、申込ボタンをクリックすれば手続きは完了する。口座は申し込み後15分程度で利用可能になる。

\即時入金にも対応!/

振替入金、ATMカード入金の利用前の手続き

振替入金にあたってはゆうちょ銀行口座が必要で、さらに書面を通じた申し込み手続きも求められる。申し込む場合は最初にSBI証券にサービスに関する申込書を請求し、郵送されてきた書類に住所や氏名など必要事項を記入。記入が終わった書類は返送し、審査を経て問題が認められなければサービスが利用できるようになる。

ATMカード入金では、何よりもまずキャッシュカードの発行手続きを済ませなくてはならない。キャッシュカードはSBI証券のインターネット取引口座をもつ個人が対象で、発行手数料は無料だ。SBI証券サイトのログイン後ユーザーページより、規程などを確認したうえで申し込める。クレジットカード機能付きキャッシュカードの発行に際しては対象者となる条件に収入などが加わり、また申込書類一式の記入と審査も必要になる。

証券会社 提携
銀行数
利用
時間
手数料
SBI証券 13行 24時間 無料
楽天証券 13行 金融機関による 無料
松井証券 13行 金融機関による 無料
※2020年12月22日現在
※データはSBI証券楽天証券松井証券各社公式ページより引用

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実際に入金するときの手順

実際に入金するときの手順

各方法の利用条件を満たし、ポイントの確認も済ませたら、それぞれ一定の手順に則って入金手続きを行う。そのうち即時入金サービスとリアルタイム入金サービス、振替入金の手続きは、SBI証券サイト上でログイン後の入金ページから可能だ。即時入金サービスであれば、ページ上に並んだ各金融機関のバナーをクリックして手続きを始める。

入金指示画面が現れ、振込金額と取引パスワードの入力を求められる。入力後確認画面で指示を実行すると今度は銀行のページに移動し、再度振込内容を確認したうえで出金口座と取引パスワードを選択、入力する。そして、最後に確定ボタンをクリックすれば手続きは完了だ。なお、即時入金では指示の取り消しができないため、その点には注意したい。

リアルタイム入金サービスの場合も手続きはおおむね同様である。金融機関バナーをクリックして振込指示画面で振込金額、取引パスワードを入力後、確認を経て指示を実行、金融機関ページに移った後は画面の指示に従って入力を進めていく。振替入金の場合は金融機関ページへの移動がなく、振替金額と取引パスワードを入力して、その確認後指示を実行すれば手続きは終わる。

指示の取り消しは、あらかじめ定められている締切時間までは可能だ。銀行振り込みは各銀行のATM、窓口、ネットバンキングから、ATMカード入金の場合はセブン銀行かゆうちょ銀行のATMから所定の手続きを行う。

\さまざまな入金方法に対応!/

各入金方法における注意点

SBI証券
各入金方法における注意点

どの方法を用いるにしても、円滑な入金のために注意したい点はある。例えば入金手続きの利便性を考えるなら、その手段がセブン銀行とゆうちょ銀行のATMのみとなるATMカード入金の利用は難しい。利用可能時間に制限があるリアルタイム入金サービスと銀行振込、ATMカード入金の場合は、事前の確認が必要だ。

振込手数料に着目するなら、銀行振込とATMカード入金には気を付けたい。ほかの3つと異なり、金融機関、加えて振込方法もしくは時間によってはいくらかの手数料を払わなければいけない。1回数百円の出費でも、もし避けられたのならそれは無用な出費になる。また、買付余力への反映にかかる時間を考慮せず銀行振込か振替入金を利用したために入金が想定よりも遅れ、取引に支障が出るような事態が発生する場合も考えられる。

さらに、利用条件を満たすための手続きには、思わぬ時間がかかることもある。それは即時入金サービスと振替入金、ATMカード入金においてだ。即時入金サービスを利用するためネットバンキングを開設しようとするとき、申し込みはインターネット上ですぐにできたとしても、その後特定の書類の到着などを待つ場合がある

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もしパスワードなど振り込みに必要な情報を記載した書類の郵送が、申し込みを受け付けてから2週間後とされていたら、それが届くまでの間は振り込みはできない。同様の状況は振替入金とATMカード入金でも起こり得る。振替入金では届いた申込書を返送してからサービスを利用できるまでに3~4週間かかる。

ATMカードにおいても、例えばキャッシュカードの申込期限は毎週月曜日の15時ごろ、発送はそれからおおむね6営業日後と決まっているため、1週間近くは待たなければならない。そのような事態を考慮していなかった場合は、入金までに想定外の時間がかかってしまう。どの入金方法でもその準備、利用には多少の手間がかかる。これらの点については注意を払い、できるだけストレスなく事を進めたい。(ZUU online 編集部)

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SBI証券が向いている人

SBI証券が向いている人

SBI証券が向いている人は投資を始めて間もない投資初心者の方です。取引手数料が安く、取扱い銘柄が豊富なため上級者として成長するまでしっかりと使い続けることができます。

\初心者におすすめ!/

SBI証券が向いていない人

SBI証券が向いていない人

SBI証券が向いていない人は新規上場株式を購入したい方です。SBI証券の利用者が非常に多いため他の証券会社よりIPO抽選の当選確率が低くなってしまいます。

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SBI証券の評価ポイント

SBI証券

手数料が安い

手数料が他のネット証券会社と比べてもダントツで安く、1日定額制で0円である。上場企業の9割が100万円以下で購入できるので、ほとんど全ての銘柄を手数料を気にすることなく、購入することができます。

IPO銘柄に強い

SBI証券の主幹事数は大手総合証券とも遜色なく、楽天証券も含めてほとんどのネット証券の主幹事数は0社であることと比較すると圧倒的に強いと言えるでしょう。SBI証券の引受幹事数はすべての証券会社の中で最も多く、IPOを狙うならまずSBI証券を利用することをおすすめします。

豊富な商品群

SBI証券はネット証券会社の中で最も多い9ヵ国の外国株式を取り扱っています。 また、SBI証券では2500本以上の投資信託を取り扱っており、ネット証券会社でも最大規模の取り扱い数を誇ります。

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SBI証券のデメリット

SBI証券のデメリット

  • デモ取引がない
  • 米国株日本株の取引アプリが別
  • IPOの取扱数が多いが、倍率が高い

SBI証券では仮想資金をを使って取引シミュレーションを行うデモ取引を利用できません。損失を出しても実際の資産に影響がないため、デモ取引は初心者にとって嬉しい機能でしょう。

ただしSBI証券ではデモ口座がない代わりに、数百円の1株単位から株を購入することができます。失敗しても大きな損失には繋がらないので、少額から取引を始めてみましょう。

また、SBI証券では国内株と米国株の取引アプリが分かれています。1つのアプリでまとめて取引できるわけではないのでその点は面倒に感じるかもしれません。

そしてIPOの取扱い銘柄数が多い(2021年 86社)ものの、逆に多くの投資家がSBI証券で申し込みをするため当選確率が高くないという点もデメリットの一つです。しかし、IPOで当選するためには複数の証券会社から申し込みをするのが基本路線です。SBI証券でも申し込み、他の証券会社での申し込みも行うと良いでしょう。

\25歳以下なら手数料無料!/

SBI証券では三井住友カードで積立投資をすると最大2%還元!

SBI証券では、積立投資の支払いに三井住友カードを設定してクレカ積立をすることができます。毎月自動で取引を行えるという便利さだけでなく、様々な魅力があります。

Vポイントが貯まる

三井住友カードを利用すると毎月の積立額に応じて、0.5~2.0%のVポイントを貯めることができます。

三井住友カード (NL)

例えば、年会費永年無料の三井住友カード (NL)ではポイント付与率が0.5%です。月3万円積み立てた場合、毎月150ポイント、年間で1,800ポイントを貯めることができます。

\年会費永年無料!/

貯めたVポイントは、ネットショッピングや店頭にて1ポイント=1円で使うことができます。またVポイントを使ったポイント投資は、2022年春~夏にサービスが開始する予定です。

\今なら最大29,000Vポイントがもらえる!/

つみたてNISAにも対応

つみたてNISAでの積立投資の支払いに三井住友カードを使うことも可能です。

つみたてNISAでは毎年40万円の非課税投資枠があり、月々最大33,333円の支払いを三井住友カードで払うことで、通常の積立投資と同様にVポイントを貯めることができます。

SBI証券Vポイントサービスでお得に投資

積立投資以外でも、三井住友カードを仲介しているSBI証券の口座限定で、様々な取引においてVポイントをもらえます。

SBI証券Vポイントサービス

口座開設
一律100ポイント
国内株式
スタンダードプランおよびPTS取引の月間合計手数料の3.0%Vポイント
投資信託
対象の投資信託の月間平均保有額が1,000万円未満→年率0.1%のポイント
1,000万円以上→年率2.0%のポイント
金・プラチナ・銀取引
スポット取引および積立買付の月間合計手数料の1.0%のVポイント

年会費永年無料三井住友カード (NL)はSBI証券の口座開設と一緒に発行するとお得になるのでおすすめです。

\年会費永年無料!/

また、すでに三井住友カードをお持ちで、Vポイントサービスに登録したい方はこちらから登録が可能です。

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SBI証券に関するよくある質問

SBI証券のメリットは?

SBI証券の特徴として、手数料の安さが挙げられます。SBI証券では「スタンダードプラン」と「アクティブプラン」の2種類のプランが用意されています。スタンダードプランでは、約定代金が5万円までの1注文における手数料は50円(税抜)です。一方アクティブプランでは1日の約定代金の合計が100万円までであれば取引手数料は無料となっています。

SBI証券がおすすめの人は?

SBI証券は業界最低水準の手数料が魅力の1つです。そのため、取引コストを抑えたい人にはおすすめです。また、SBI証券のIPO実績は数ある証券会社の中でもトップクラスを誇ります。IPO投資を考えている人にもおすすめと言えるでしょう。

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SBI証券の最速での入金方法は?

素早く入金をしてすぐにでも株取引をしたい場合、「即時入金」が一番便利です。しかし、予めネットバンキングの契約が必要である点には注意が必要です。

SBI証券の取引でポイントは使える?

SBI証券では、日常で貯めたTポイントを使用して投資信託を購入するポイント投資、国内株式や投資信託の取引に応じてTポイントが貯まるマイレージサービスが利用できます。マイレージサービスの利用には「SBI証券Tポイントサービス」の申し込みが必要なので、開設時に忘れないようにしましょう。

SBI証券で海外の株式は買える?

SBI証券では海外株式も購入可能です。主要である米国株や中国株の他、7カ国の株式を取り扱っているため投資初心者から経験者まで幅広く人気がある証券会社です。

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証券会社イメージ調査の概要

ZUU online編集部では当ページの作成にあたり、各証券会社のイメージに関して株式会社ZUUが独自調査を行い、客観的な統計データによる執筆を行っております。

・実施期間:2021年4月

・調査の概要:各証券会社のイメージに関するアンケートの収集

・調査対象:証券会社で口座を有する国内の20歳以上の男女

・有効回答件数:500件

・実査機関:株式会社クロス・マーケテイング

有限亭玉介
有限亭玉介(ゆうげんていたますけ)
日々トレードを重ねる個人投資家・ブロガー。金融情報会社フィスコのソーシャルレポーターとして、20以上のメディアに株についての記事を配信するほか、株&猫ブログ『儲かる株情報「猫旦那のお株は天井知らず」』では、独自の視点で注目した銘柄を随時紹介している。趣味は野球、落語、酒。猫旦那(飼い猫)の名前は「なつ」、含み益はもっぱら家族(嫁&娘)に献上。

公式ブログ:儲かる株情報「猫旦那のお株は天井知らず」
Twitter:@kabureport_cat

有限亭さんのインタビュー記事はこちら→「当面はコロナが追い風になる銘柄を狙うべき」個人投資家・ブロガー有限亭玉介氏インタビュー

売買代金ランキング(2022年5月)

買い(2022年5月)

順位 前月比 コード 銘柄名
1 6920 レーザーテック
2 1570 NEXT FUNDS 日経平均レバレッジ・インデックス連動型上場投信
3 9984 ソフトバンクグループ
4 9101 日本郵船
5 9107 川崎汽船
6 8035 東京エレクトロン
7 new 7974 任天堂
8 7203 トヨタ自動車
9 9983 ファーストリテイリング
10 9501 商船三井

売り(2022年5月)

順位 前月比 コード 銘柄名
1"" 6920 レーザーテック
2 1570 NEXT FUNDS 日経平均レバレッジ・インデックス連動型上場投信
3 9984 ソフトバンクグループ
4 9101 日本郵船
5 9107 川崎汽船
6 8035 東京エレクトロン
7 9983 ファーストリテイリング
8 new 7974 任天堂
9 7203 トヨタ自動車
10 9104 商船三井
引用:SBI証券公式HP 
 

2022年5月のSBI証券におけるETF/ETN売買ランキングは、1~3位の1位集団は4月と同様にレバレッジ型の日経平均連動ETFが占める結果となりました。

また4位東証マザーズETF<2516>、5位国際のETF VIX短期先物指数<1552>も4月と同様の順位であり、1~5位までの順位は4月と同じ結果となっています。

10位以内の変化としては、6位iシェアーズS&P500米国株ETF<1655>が9位から順位を上げ、9位NEXT FUNDS NASDAQ-100連動型上場投信<1545>が新たにランクインしました。2022年に入り下落の続いた米株式市場ですが、5月はナスダック指数とS&P500の米国株指数も一旦下げ止まっており、米国株指数の関連ETF/ETNにも買いが入りました。

またロシアの軍事侵攻によりウクライナの小麦輸出が実質的にストップし、小麦価格の高止まり及び世界的な小麦不足が知られるようになる中で、8位にWisdomTree小麦上場投資信託が新たにランクインしました。ただし商品ETF/ETNながら、NEXT NOTESドバイ原油先物ダブル・ブルETNは4月の8位から10位にランクダウン。原油価格も高止まりしていますが、商品ETF/ETNでも小麦ETFと原油ETNで人気が別れました。ウクライナ危機から5月末で3ヵ月経過しましたが、商品ETF/ETNの状態からは、ウクライナ危機の商品市場に与える影響が次の段階に入った可能性も感じるランキングとなっています。

プロフィール

”石井僚一”

・石井僚一

金融・投資ライター

大手証券グループ投資会社への勤務を経て、個人投資家・ライターに。 株式市場の解説や個別銘柄の財務分析、IPO関連記事を得意としている。株式会社ZUUでは長くIPO記事を担当。
複数媒体に寄稿しており、Yahoo!トップページに掲載実績あり。

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